Wprowadzenie Osobistego Konta Inwestycyjnego (OKI) stało się jednym z najważniejszych tematów w polskiej gospodarce na rok 2025. Ministerstwo Finansów zaproponowało to rozwiązanie jako sposób na zwiększenie inwestycji i wsparcie innowacji. Jakie korzyści niesie za sobą nowe rozwiązanie i co warto o nim wiedzieć?
Jak działa Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI)?
Osobiste Konto Inwestycyjne to nowa propozycja Ministerstwa Finansów, która ma na celu pobudzenie inwestycji w Polsce. W ramach OKI, każdy obywatel będzie mógł inwestować do 100 000 zł bez podatku. Inwestycje mogą obejmować rynek kapitałowy, a także lokaty i obligacje oszczędnościowe do kwoty 25 000 zł. Dla środków powyżej limitu 100 000 zł przewidziany jest niski podatek od aktywów w wysokości 0,8%-0,9% wartości inwestycji.
Wprowadzenie OKI to odpowiedź na potrzebę zwiększenia inwestycji i innowacji w polskiej gospodarce, co jest kluczowe dla utrzymania jej konkurencyjności na arenie międzynarodowej. Inspiracją dla tego rozwiązania był szwedzki system ISK, który od 2012 roku cieszy się dużą popularnością wśród obywateli tego kraju.
Co można inwestować w ramach OKI?
Ministerstwo Finansów przewiduje, że w ramach OKI można będzie inwestować w różnorodne instrumenty finansowe. Obejmują one:
- akcje,
- obligacje,
- fundusze ETF,
- fundusze inwestycyjne,
- obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa,
- lokaty i gotówkę.
OKI daje możliwość inwestowania w instrumenty dopuszczone do obrotu na rynku regulowanym lub w alternatywnym systemie obrotu, co poszerza wachlarz dostępnych opcji inwestycyjnych.
Podatek od aktywów – co warto wiedzieć?
Dla środków przekraczających 100 000 zł w ramach OKI wprowadzony zostanie podatek od aktywów. Jest to nowy rodzaj opodatkowania, który różni się od tradycyjnego podatku Belki. Podatek ten obliczany będzie od wartości inwestycji, niezależnie od tego, czy w danym roku osiągnięto zysk czy stratę.
Podatek od aktywów ustalono na poziomie 0,8%-0,9% wartości inwestycji, co w obecnych warunkach jest korzystną alternatywą dla podatku Belki, który wynosi 19%. To oznacza, że inwestorzy mogą zaoszczędzić na opodatkowaniu, szczególnie w przypadku bardziej ryzykownych inwestycji o wyższej stopie zwrotu.
Podatek Belki a nowe przepisy
Podatek Belki, choć nie zostanie zniesiony, będzie miał mniejsze znaczenie dla osób korzystających z OKI. Tradycyjny podatek Belki wynosi 19% i dotyczy zysków kapitałowych. Dla inwestycji w ramach OKI podatek ten nie będzie obowiązywał do kwoty 100 000 zł, co stanowi istotną ulgę dla inwestorów.
Dlaczego wprowadzono OKI?
Polska gospodarka stoi przed wyzwaniami związanymi z koniecznością zwiększenia inwestycji i innowacji. Wprowadzenie OKI ma na celu:
- zwiększenie oszczędności i inwestycji w gospodarce,
- rozwój rynku kapitałowego,
- zachęcenie Polaków do inwestowania w aktywa o wyższym profilu zysku,
- wsparcie innowacyjnych przedsięwzięć.
Obecnie ponad połowa oszczędności Polaków ulokowana jest w gotówce i depozytach bankowych, co ogranicza możliwości pomnażania majątku. OKI ma na celu zmianę tego trendu poprzez stworzenie atrakcyjnych warunków do inwestowania.
Jakie są prognozy dla polskiej gospodarki?
Zgodnie z prognozami Międzynarodowego Funduszu Walutowego, w 2025 roku Polska znajdzie się wśród 20 największych gospodarek świata. Produkt krajowy brutto na mieszkańca ma osiągnąć 85% średniej unijnej, co jest poziomem porównywalnym z Hiszpanią i Japonią. Aby utrzymać to tempo rozwoju, konieczne jest zwiększenie inwestycji oraz wydatków na innowacje.
Wyzwania związane z wprowadzeniem OKI
Wprowadzenie Osobistego Konta Inwestycyjnego wiąże się z koniecznością przystosowania systemów bankowych oraz edukacji społeczeństwa na temat nowych możliwości inwestycyjnych. Ministerstwo Finansów planuje dalsze działania wspierające rozwój rynku kapitałowego, które mają zostać zaprezentowane jeszcze w tym roku.
Wprowadzenie OKI to istotny krok ku zwiększeniu innowacyjności polskiej gospodarki, jednak jego skuteczność będzie zależała od zainteresowania obywateli oraz instytucji finansowych nowym rozwiązaniem.
Co warto zapamietać?:
- Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI) umożliwia inwestowanie do 100 000 zł bez podatku, z niskim podatkiem od aktywów 0,8%-0,9% dla kwot powyżej tego limitu.
- Inwestycje w ramach OKI obejmują akcje, obligacje, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne oraz lokaty i gotówkę.
- Podatek Belki (19%) nie będzie obowiązywał do kwoty 100 000 zł, co stanowi ulgę dla inwestorów korzystających z OKI.
- Wprowadzenie OKI ma na celu zwiększenie oszczędności i inwestycji w gospodarce oraz wsparcie innowacyjnych przedsięwzięć.
- Prognozy wskazują, że w 2025 roku Polska może znaleźć się wśród 20 największych gospodarek świata, co wymaga zwiększenia inwestycji i innowacji.
